Ví điện tử là gì? Cách hoạt động, ai được cung cấp và quy định cần biết

Ví điện tử là thứ nhiều người dùng hằng ngày nhưng ít khi để ý bản chất: ai giữ tiền, ai được phép cung cấp và tiền đi đâu khi rút. Bài này giải thích nền tảng đó, để bạn đọc hiểu đúng các hồ sơ ví và dịch vụ trên Chuyện Ví.

Ví điện tử là gì

Ví điện tử là một tài khoản điện tử lưu giữ tiền mà bạn nạp vào (thường từ tài khoản ngân hàng liên kết). Bạn dùng số dư đó để chuyển tiền cho người khác, thanh toán QR tại cửa hàng, trả hóa đơn và mua sắm trực tuyến.

Tại Việt Nam, ví điện tử là một loại dịch vụ trung gian thanh toán. Chỉ tổ chức được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp giấy phép có phạm vi “dịch vụ ví điện tử” mới được cung cấp. Hoạt động này hiện được điều chỉnh bởi Thông tư 40/2024/TT-NHNN, sửa đổi bởi Thông tư 41/2025/TT-NHNN (theo Tạp chí Ngân hàng).

Thị trường ví điện tử qua số liệu chính thức

Theo Tạp chí Ngân hàng (19/11/2025, nguồn NHNN), đến hết tháng 9/2025:

• 53 tổ chức được NHNN cấp phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, trong đó 49 tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử;
• khoảng 49,57 triệu ví đã kích hoạt, trong đó gần 30,35 triệu ví đang hoạt động (61,26%);
• tổng số dư trên các ví khoảng 3.110 tỷ đồng.

Kiểm tra một ví có được cấp phép không

1. Tìm thông tin giấy phép trên website chính thức của ví: số giấy phép (dạng …/GP-NHNN), ngày cấp và phạm vi dịch vụ có ghi “ví điện tử”.
2. Đối chiếu danh sách tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán do NHNN công bố. Bản chúng tôi đối chiếu tính đến 09/12/2024; một số tổ chức được cấp lại giấy phép sau ngày đó (ví dụ VNPAY công bố Giấy phép 70/GP-NHNN ngày 11/9/2025), nên hãy xem cả hai nguồn.
3. Tên pháp nhân trên giấy phép có thể khác tên thương hiệu. Ví dụ: MoMo là của Công ty Cổ phần Dịch vụ Di động Trực tuyến (M_Service), ZaloPay do Công ty Cổ phần ZION vận hành. Các hồ sơ trong thư viện dịch vụ ghi rõ điều này.

Những quy định mới đáng chú ý

Theo tóm tắt của Tạp chí Ngân hàng về Thông tư 41/2025/TT-NHNN:

• Rút tiền ra khỏi ví được chuyển về tài khoản đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ.
• Hạn mức: một số giao dịch thanh toán qua ví điện tử của cá nhân được nâng từ 100 triệu lên 300 triệu đồng mỗi tháng.
• Mở ví: từ 01/01/2026, tổ chức cung ứng phải đối chiếu thông tin sinh trắc học của chủ ví khi mở ví, và xác thực số điện thoại đăng ký dịch vụ.

Đây là phần tóm tắt của cơ quan báo chí ngành ngân hàng, không phải toàn văn thông tư. Với quyết định quan trọng, hãy đọc văn bản gốc.

Ví điện tử khác những thứ dễ nhầm như thế nào

Loại	Giữ tiền của bạn?	Ai cung cấp	Ví dụ
Ví điện tử	Có, số dư bạn đã nạp	Tổ chức trung gian thanh toán được NHNN cấp phép	MoMo, ZaloPay, ShopeePay
Ứng dụng ngân hàng	Có, tiền gửi trong tài khoản ngân hàng	Ngân hàng	Ứng dụng của từng ngân hàng
Mobile Money	Có, tài khoản tiền di động gắn thuê bao	Doanh nghiệp viễn thông được cấp phép	Viettel Money, VNPT Money
Mua trước trả sau	Không, đó là hạn mức vay	Tổ chức tín dụng (qua nền tảng trung gian)	Ví Trả Sau MoMo, SPayLater
Thanh toán thẻ trên điện thoại	Không, dùng thẻ ngân hàng	Apple, Google, Samsung cùng ngân hàng phát hành thẻ	Apple Pay, Google Wallet
Cổng thanh toán, chuẩn QR	Không	Tổ chức trung gian thanh toán	Cổng thanh toán, VNPAY-QR (xem Ví VNPAY)

Xem kỹ hơn ở ví điện tử khác tài khoản ngân hàng thế nào, phân biệt ví điện tử và mua trước trả sau và Apple Pay, Google Wallet có phải ví điện tử không.

Ví điện tử có an toàn không

“Được cấp phép” nghĩa là tổ chức đó đủ điều kiện hoạt động và chịu sự quản lý của NHNN, không có nghĩa tài khoản của bạn miễn nhiễm rủi ro. Phần lớn rủi ro thực tế đến từ việc lộ mật khẩu, OTP và trang giả mạo. Xem bảo vệ tài khoản ví điện tử và nhận diện trang giả mạo.

Phí khi dùng ví

Mở ví thường miễn phí, nhưng một số giao dịch có phí: nạp bằng thẻ quốc tế, rút hoặc chuyển ra ngân hàng vượt hạn mức miễn phí. Mỗi ví có biểu phí riêng. Xem những khoản phí cần biết khi dùng ví điện tử.